Проценты в рамках кредитных карт

Шалом,

Запрещено ли с точки зрения запрета на ростовщичество открывать возможность фиксированного ежемесячного списания по кредитной карте (так называемый «хохак» – хиюв ходши кавуа), даже если не пользоваться этой опцией?
И каков закон, если расплатился картой на сумму, превышающую установленный лимит, при этом намереваясь погасить всё в том же месяце и не прибегать к кредиту под проценты? Есть ли в этом запрет?

Шалом увраха,

В данном случае можно разрешить.

Под «фиксированным ежемесячным списанием» имеется в виду договор клиента с кредитной компанией, по которому с него не взимают больше определённой фиксированной месячной суммы, а если по карте он потратил больше этой суммы, то остаток переносится на следующий месяц с начислением, разумеется, процентов.
Есть такие, кто входят в этот договор не для того, чтобы воспользоваться выгодой займа в рамках лимита, а ради других преимуществ данного плана (например, возможность снимать наличные в банкомате так, чтобы они списывались со счёта в день ежемесячного списания, а не сразу). И вот, сама рамка и перенос на следующий месяц с процентами — это, по сути, заем под фиксированные проценты (рибит кцуца), и нельзя это разрешать для покупок, не связанных с ведением бизнеса. Однако следует рассмотреть, разрешено ли войти в такой план при условии, что не будут совершаться покупки сверх установленного лимита, так что вообще нет опасения процентов. И это, безусловно, следует разрешить: пока не потрачено сверх лимита фиксированного списания, здесь вообще нет займа, по которому была условлена выплата процентов.
Но нужно рассмотреть случай, когда всё‑таки купили на большую сумму, однако намерены единовременно попросить кредитную компанию списать всю сумму, а не только месячный потолок. Здесь уже формально есть заем с фиксированием процентов, но при этом нет намерения продолжать заем так, чтобы в итоге заплатить проценты. В Гемаре разъясняется, что запрет «ло тешимун» (не давайте в рост) нарушает заемщик уже в момент фиксирования процентов, ещё до того, как проценты фактически уплачены.
Рабби Акива Эйгер (начало симана 160) сомневается, нарушает ли заемщик запрет уже с момента получения займа или только при фактической выплате процентов, но Хавот Даат (симан 160, ск. 1) однозначно считает, что запрет он нарушает только в момент выплаты процентов. Поэтому здесь можно быть снисходительным. А что касается запрета «лифней ивер» и «ло тешимун», который нарушает кредитная компания, можно сказать, что со своей стороны у кредитных компаний есть «гетер иска», и они полагаются на него (разумеется, всё это при условии, что у заемщика есть квартира/недвижимость, иначе «гетер иска» вообще не начинает действовать).