Комиссии по кредитным картам в Галахе: Подробное объяснение

Здравствуйте,Есть ли проблема с точки зрения рибиса в оплате комиссий по кредитной карте компании, поскольку это может считаться оплатой компании за предоставление мне займа?

Спасибо за ваш вопрос.

Ответ:
Что касается оплаты комиссий по кредитной карте, то здесь нет проблемы рибиса.

Ответ объясняется подробно:

Галахический статус компаний, выпускающих кредитные карты:

Как мы знаем, существует три типа поручителей:

1. Стандартный поручитель по долгу, называемый Арев Стам.
2. Арев Каблан.
3. Арев Шлуф Дутс.

Первые два типа поручителей дают кредитору право требовать деньги с поручителя. Однако третий тип поручителя, Шлуф Дутс, означает, что кредитор требует деньги исключительно с поручителя.

Поэтому, исходя из этого, мы рассматриваем поручителя Шлуф Дутс как заемщика займа, который затем предоставляет его фактическому заемщику.

Исходя из вышеизложенного, было бы запрещено заемщику платить другу за подписание за него кредитного договора как Шлуф Дутс, поскольку это будет считаться оплатой поручителю за предоставление ему займа.

Таким образом, анализируя статус компании, выпускающей кредитные карты, мы можем предположить, что они подобны поручителю Шлуф Дутс, поскольку они фактически оплачивают продавцу от вашего имени, а затем предоставляют вам этот займ для последующего погашения.

Поэтому можно задать вопрос: как разрешено платить ежемесячные комиссии компании, выпускающей кредитные карты, если это должно считаться оплатой кредитору за предоставление вам займа?

Можно утверждать, что оплата компании не за фактический займ, а за то, что компания взимает эти комиссии для покрытия своих расходов.

Однако Мордехай (Трактат Бава Меция, симан 316) пишет, что в случае, когда кто-то платит кредитору деньги, и это можно объяснить либо как покрытие расходов, либо как оплату за получение займа, запрещено платить деньги, поскольку можно предположить, что они платятся для получения займа.
Этот хидуш Мордехая приводится ле’галаха в Йоре Деа, симан 177, сеиф 13, и также цитируется Ремой в Йоре Деа.

В Йоре Деа, симан 166, сеиф 3, Шулхан Арух обсуждает случай, когда кто-то просит друга сделать две вещи: одно, обучить его сына, и второе, одолжить ему деньги. Он предлагает оплатить учителю его расходы на обучение сына. Это было бы запрещено, поскольку можно предположить, что он фактически платит за займ.
Мы видим отсюда, что когда платеж может быть истолкован как за займ, это запрещено.

Поэтому то же самое применимо и к компании, выпускающей кредитные карты. Поскольку можно истолковать, что человек платит комиссии за полученный займ, это должно быть запрещено, даже если возможно другое объяснение платежа, такое как покрытие расходов.

Гаон Рав Амром Фрид, шлита, (Азамро Лишмехо выпуск №287) пишет, что в случае комиссий по кредитным картам есть ряд причин утверждать, что платеж исключительно для покрытия расходов, а не для получения права на займ. Поэтому, поскольку это явно так, это будет разрешено.

Причины следующие:

1. Комиссии вовсе не основаны на сумме займа; скорее, это фиксированная сумма.
2. Комиссии значительно ниже, чем процент, который платят по займу.
3. Даже когда человек не использует кредитную карту, комиссии все равно должны быть оплачены.
4. Даже дебетовая карта имеет комиссии, несмотря на отсутствие займа денег.

Исходя из вышеизложенного, поскольку очевидно, что платеж компании предназначен для покрытия расходов, а не за займ, будет разрешено платить ежемесячные комиссии по кредитной карте.

Однако, что касается уплаты процентов в случае, когда кто-то платит за продукт одним платежом, а затем распределяет платеж на кредитной карте, возникнет проблема рибиса. Это будет разрешено только в том случае, если у человека есть хетер иска и намерение займа для инвестиции в бизнес.

Всего наилучшего.

Мордехай, Бава Меция, симан 316

Шулхан Арух, Йоре Деа 166:3

Шулхан Арух, Йоре Деа 177:13

Рема, Йоре Деа 177:13

Гаон Рав Амром Фрид, шлита, Азамро Лишмехо выпуск № 287