Un fonds de retraités a-t-il besoin d’un parcours d’investissement casher
Question
Chalom,
Un fonds de retraités a-t-il besoin d’un parcours d’investissement casher ?
Réponse
Chalom ouvra’ha,
Il faut un agrément casher.
Source
Explication de la notion de « fonds de retraités » : durant les années de travail, l’employeur verse chaque mois des cotisations dans un fonds de pension personnel qui s’accumule pour le salarié et génère également des bénéfices selon le parcours d’investissement qu’il a choisi. Ce parcours doit assurément bénéficier d’une surveillance casher, car il s’agit exclusivement de son argent, et il a la possibilité de le retirer sous certaines conditions. Lorsqu’il atteint l’âge de la retraite, tout l’argent accumulé est transféré dans une sorte de caisse commune de l’ensemble des retraités qui se trouvent sur le même parcours de retraite et qui sont déjà partis à la retraite. De cette caisse, en fonction du pourcentage de sa participation (déterminé par le montant total épargné jusqu’à son départ à la retraite), il reçoit une allocation mensuelle.
Parfois le montant de l’allocation augmente, et parfois il diminue (car l’argent de la caisse continue d’être investi, et l’allocation qui lui a été fixée est basée sur un rendement futur estimé, qui peut évoluer en réalité. De même, le calcul de l’allocation est influencé par la moyenne de l’espérance de vie : ceux qui, malheureusement, décèdent relativement tôt voient leurs fonds financer les allocations des personnes vivant plus longtemps dans ce même fonds. Si la moyenne des longévités augmente, l’allocation diminue). Cette caisse, appelée « fonds de retraités », est également considérée comme appartenant au retraité, qui en reçoit une allocation en vertu de sa part d’association, même s’il n’a pas la possibilité de retirer directement ces fonds. Par conséquent, cette caisse aussi doit se trouver sur un parcours d’investissement casher.
