ריבית במסגרות כרטיסי אשראי

שלום,

האם בפתיחת אפשרות של חח"ק (חיוב חודשי קבוע) בכרטיס אשראי יש איסור גם ללא
שימוש באופציה?
ומה הדין אם השתמש בכרטיס יותר מהמסגרת על דעת לשלם את זה באותו חודש
ולא להזדקק להלוואה בריבית, האם יש בזה איסור?

שלום וברכה,

יש להקל.

חיוב חודשי קבוע הכוונה להסכם הלקוח עם חברת האשראי שלא גובים ממנו כסף יותר מסכום חדשי קבוע, ואם קנה בכרטיס יותר מהסכום היתרה נגררת לחודש הבא בתוספת ריבית כמובן.
יש כאלה שנכנסים להסכם זה לא בשביל לנצל את ההטבה של ההלוואה של המסגרת אלא הטבות אחרות שיש במסלול זה (יש אפשרות למשוך כספים בכספומט שירדו מהחשבון ביום החיוב החודשי ולא מייד). והנה עצם המסגרת והגרירה לחודש הבא בריבית הרי זה הלוואה בריבית קצוצה ואין להתיר בקניות שאינם לצורך עסק, אלא דיש לעיין האם מותר להיכנס למסלול בלי לקנות יותר מהמסגרת שאין כאן חשש כלל של ריבית. והנה את זה יש להתיר ודאי שכל עוד לא הוציא מעל המסגרת של החיוב הקבוע הרי אין כאן כלל הלוואה שקצצו עליה ריבית.
אלא דיש לעיין אם כן קנה יותר אלא שבדעתו לומר לחברת האשראי באופן חד פעמי לגבות את כל הסכום ולא רק את התקרה החודשית. דכאן הרי יש הלוואה בקציצה אלא דאין דעתו להמשיך את ההלוואה באופן שיחויב בריבית. והנה בגמרא מבואר שאיסור לא תשימון עובר המלווה משעת הקציצה אפילו קודם שגבה את הריבית.
רע"א (ר"ס ק"ס) מסתפק עם הלווה גם עובר משעת ההלוואה או רק משעת תשלום הריבית, אך החוו"ד (סי' ק"ס סק"א) נוקט בפשטות שלא עובר עד שעת תשלום הריבית. ולכן יש להקל בזה, ומה שעובר בלפנ"ע על לא תשימון שחברת האשראי עוברת, י"ל דחברות האשראי מצידם יש להם היתר עסקה והם סומכים על זה, (כמובן כל זה במקרה שיש ללווה דירה שאחרת לא מתחיל כלל היתר עסקה).